Buy Now Pay Later e il rischio sovraindebitamento – CODICI #finsubitoagevolazioni

BNPL è l’acronimo di “Buy Now, Pay Later,” che in italiano significa “Compra Ora, Paga Dopo”, un metodo di pagamento che consente ai consumatori di acquistare prodotti o servizi e pagarli in un secondo momento, spesso suddividendo l’importo in rate senza interessi o con interessi molto bassi.

Opportunità e pericoli

“Questo metodo di pagamento è diventato popolare perché offre ai consumatori una maggiore flessibilità finanziaria – dichiara Davide Zanon, Segretario di Codici Lombardia -, permettendo loro di gestire meglio i loro budget senza dover pagare tutto in una volta. Tuttavia è importante usare il BNPL con cautela; questo metodo di pagamento, se utilizzato senza una piena consapevolezza delle proprie capacità finanziarie, può contribuire al sovraindebitamento per diverse ragioni: in primo luogo essendo facile da usare spesso non richiede una valutazione creditizia approfondita, il che vuol dire che viene facilmente concesso e ciò può indurre i consumatori a fare acquisti non ragionati, accumulando debiti senza una piena comprensione delle loro future capacità di rimborso. Secondariamente, permettendo di dilazionare i pagamenti, i consumatori potrebbero avere l’impressione di poter permettersi più di quanto realmente possano; purtroppo la tendenza ad aprire molti micro finanziamenti è molto diffusa, ma sommando le singole rate l’esborso mensile può diventare significativo. Infine sebbene molte soluzioni BNPL siano pubblicizzate come “senza interessi”, in caso di ritardato o mancato pagamento nei termini anche solo di una rata può comportare l’applicazioni di penali significative. Questi costi aggiuntivi possono rapidamente aumentare il debito totale e mettere in ulteriore difficoltà il consumatore”.

Il rischio sovraindebitamento

In sintesi, se da un lato il BNPL offre una flessibilità utile per i consumatori, può anche essere una trappola che porta al sovraindebitamento. È essenziale che i consumatori usino questi servizi in modo consapevole, monitorando attentamente le proprie spese e i propri obblighi finanziari.

“Rimediare a una situazione di sovraindebitamento, in generale, richiede un approccio strutturato e disciplinato – continua Zanon –. In primo luogo è sicuramente necessario fare una valutazione della situazione finanziaria del consumatore, eseguendo un inventario dei debiti e fissando un budget mensile per capire quanto si può realisticamente imputare al rimborso dei debiti, senza compromettere le spese essenziali. E’ poi necessario dare la priorità ai debiti che hanno i tassi di interesse più alti o che potrebbero comportare penali significative per ritardi o a quelli più vecchi, al fine di evitare cessioni del credito a società di recupero di credito o, nel peggiore dei casi, di vedersi notificare atti di pignoramento. In questo modo sarà possibile creare un piano di pagamento che permetta di estinguere i debiti più piccoli o più urgenti per primi, così da ridurre gradualmente il numero di creditori. Infine il consumatore – conclude Zanon – nel medio periodo dovrà necessariamente ridurre le spese non essenziali e provvedere a contattare tutti i fornitori dei finanziamenti per richiedere una rinegoziazione dei termini o un consolidamento del debito. E’ evidente che i consumatori faticano a far fronte a questa situazione senza un supporto: può essere utile rivolgersi a un consulente finanziario in grado di prospettare le diverse alternative a disposizione del consumatore”.

Assistenza consumatori

Codici Lombardia è disponibile a fornire assistenza a tutti coloro che vertono in situazioni di sovraindebitamento o che hanno difficoltà a far fronte al regolare pagamento di finanziamenti: è possibile contattare l’associazione scrivendo a [email protected] oppure chiamando il numero 0362-258143.

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