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La cessione del quinto dello stipendio e della pensione è una forma di prestito personale molto diffusa in Italia, che permette di ottenere liquidità immediata con trattenute automatiche sullo stipendio o sulla pensione. Dal 1° ottobre 2024, i tassi di interesse per questo tipo di prestito sono stati ridotti, rendendo ancora più conveniente accedere a questo tipo di finanziamento. In questo articolo, esploreremo in dettaglio cos’è la cessione del quinto, come funzionano i nuovi tassi di interesse, e come ottenere credito al consumo senza vincoli e velocemente.

Cos’è la Cessione del Quinto?

La cessione del quinto è un prestito non finalizzato, il che significa che non è necessario specificare come verranno utilizzati i fondi ottenuti. Questo tipo di prestito è garantito dalla trattenuta di una parte del proprio stipendio o pensione, fino a un massimo di un quinto (20%). La somma viene trattenuta direttamente dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico e versata alla banca o alla finanziaria che ha erogato il prestito.

Vantaggi della Cessione del Quinto

1. Accessibilità: Anche chi ha avuto problemi di credito in passato può accedere a questo tipo di prestito, poiché la garanzia è rappresentata dal reddito fisso.
2. Tassi di Interesse Agevolati: I tassi di interesse sono spesso più bassi rispetto ad altre forme di prestito personale.
3. Rimborso Automatico: La trattenuta diretta sullo stipendio o sulla pensione elimina il rischio di dimenticare una rata.
4. Durata Flessibile: La durata del prestito può variare da 24 a 120 mesi, a seconda delle esigenze del richiedente.

I Nuovi Tassi di Interesse dal 1° Ottobre 2024

Con il decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze del 25 settembre 2024, sono stati aggiornati i tassi di interesse per la cessione del quinto per il quarto trimestre del 2024. Questi tassi sono in calo rispetto ai trimestri precedenti, rendendo ancora più conveniente questa forma di finanziamento.

Tassi Medi e Tassi Soglia Usura

I nuovi tassi di interesse applicabili dal 1° ottobre al 31 dicembre 2024 sono i seguenti

• Importo fino a 15.000 euro:
  • Tasso medio: 13,41%
  • Tasso soglia usura: 20,76%
• Importo oltre 15.000 euro:
  • Tasso medio: 9,59%
  • Tasso soglia usura: 15,98%

Tassi Soglia TAEG per i Pensionati

Per i prestiti concessi ai pensionati, i tassi soglia TAEG variano in base all’età del richiedente e all’importo del prestito

• Fino a 59 anni:
  • Fino a 15.000 euro: 9,75%
  • Oltre 15.000 euro: 7,82%
• 60-64 anni:
  • Fino a 15.000 euro: 10,55%
  • Oltre 15.000 euro: 8,62%
• 65-69 anni:
  • Fino a 15.000 euro: 11,35%
  • Oltre 15.000 euro: 9,42%
• 70-74 anni:
  • Fino a 15.000 euro: 12,05%
  • Oltre 15.000 euro: 10,12%
• 75-79 anni:
  • Fino a 15.000 euro: 12,85%
  • Oltre 15.000 euro: 10,89%
• Oltre 79 anni:
  • Fino a 15.000 euro: 20,76%
  • Oltre 15.000 euro: 15,98%

Come Funziona il Prestito con Cessione del Quinto

Procedura di Richiesta

La procedura per richiedere un prestito con cessione del quinto è relativamente semplice e può essere suddivisa in pochi passaggi:

1. Valutazione del Reddito: Il richiedente deve fornire documentazione che attesti il proprio reddito, come buste paga o cedolini pensionistici.
2. Scelta dell’Istituto Finanziario: È possibile rivolgersi a banche o finanziarie specializzate in questo tipo di prestito.
3. Firma del Contratto: Una volta approvata la richiesta, si procede alla firma del contratto di prestito.
4. Erogazione del Prestito: La somma richiesta viene accreditata sul conto corrente del richiedente.
5. Rimborso: Le rate mensili vengono trattenute direttamente dallo stipendio o dalla pensione.

Esempio Pratico di Calcolo della Rata

Supponiamo che un pensionato di 65 anni richieda un prestito di 10.000 euro con una durata di 60 mesi. Con un tasso medio del 10,55%, la rata mensile sarà calcolata come segue:

Rata mensile=Durata in mesiImporto del prestito×(1+Tasso di interesse)Durata in mesi​

Applicando i valori:

Rata mensile=6010.000×(1+0.1055)60​≈212,85 euro

Come Ottenere Credito al Consumo Senza Vincoli e Velocemente

Documentazione Necessaria

Per ottenere un prestito con cessione del quinto, è necessario presentare alcuni documenti fondamentali:

• Documento di identità valido
• Codice fiscale
• Ultime buste paga o cedolini pensionistici
• Certificato di stipendio o pensione

Tempi di Erogazione

Uno dei principali vantaggi della cessione del quinto è la rapidità con cui si può ottenere il prestito. In genere, l’intero processo, dalla richiesta all’erogazione, può essere completato in pochi giorni lavorativi.

Consigli per Ottenere il Prestito Velocemente

1. Preparare Tutta la Documentazione: Avere tutti i documenti pronti può accelerare notevolmente il processo.
2. Scegliere un Istituto Affidabile: Rivolgersi a banche o finanziarie con una buona reputazione può ridurre i tempi di approvazione.
3. Verificare le Condizioni del Contratto: Assicurarsi di comprendere tutte le clausole del contratto per evitare ritardi dovuti a incomprensioni.

Conclusioni

La cessione del quinto dello stipendio e della pensione rappresenta una soluzione di finanziamento accessibile e conveniente, soprattutto alla luce dei nuovi tassi di interesse ridotti dal 1° ottobre 2024. Questo tipo di prestito offre numerosi vantaggi, tra cui tassi di interesse agevolati, rimborso automatico e accessibilità anche per chi ha avuto problemi di credito in passato. Seguendo i consigli e le informazioni fornite in questo articolo, è possibile ottenere credito al consumo senza vincoli e velocemente, soddisfacendo le proprie esigenze finanziarie in modo semplice e sicuro.